第239章 产业链级的深度布局【月票加更4k】
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「加藤？」
桐生也哉放下笔，站起身来。
加藤断已经推开门走了进来，身後还跟着三个男人，年纪相仿，穿着打扮都带着一种精致感。
一看就是有钱人家的子弟。
能和这群人交往的加藤断，家境自然也不差。
桐生也哉早就知道这一点。
因为他初中时家境还可以，父母便托关系让他上了大阪赫赫有名的大阪星光学院。
这所学校的偏差值在70左右，是当之无愧的S级升学名校。
更关键的一点，这所学校是一所私立学校。
能够读这所学校，不说非富即贵，至少也是中产以上的家庭。
桐生也哉还记得当年交的学费，入学金28万日元，年度学费为58万日元。
光是第一年开支就在八十多万日元，绝对是一般家庭负担不起的。
所以他的同学都是宫泽惠子和加藤断这种家境，也就很正常了。
「真是你啊！」
加藤断大步走到柜台前，上下打量了他一眼，目光随即落到柜台旁的弥生水奈身上，然後表情微妙地顿了一下：「哦————这位是？」
「关系很好的同事，一起来报名学车。」
桐生也哉语气自然。
加藤断哦了一声，尾音拖得有点长，然後用一种我懂的表情点了点头，却也没有多问。
他身後那三个男人也陆续跟了进来，其中一个拍了拍加藤断的肩膀，笑着说：「加藤，你熟人？」
「我高中同学，桐生也哉，现在在三菱银行上班。」
话音落下，三个男人脸上多了一丝尊敬。
能在三菱银行上班的人，那可不一般。
加藤断侧过身，朝三人抬了抬下巴：「这几个是车友，一起跑赛道认识的。」
桐生也哉朝他们微微点头致意，然後目光落回加藤断脸上，带着一点好奇：「赛车————额，那你们也是来报名学车的？」
加藤断的笑容僵了一瞬，随即挠了挠後脑勺，露出一个有些尴尬的表情。
「呃————这个嘛————」
他乾咳了一声，声音放低了一些，像是怕被旁边那三个车友听见似的：「前段时间在阪神高速上跑了一圈，超速被拍了，驾照被吊销了三个月，刚到期，来重新报名学车。」
他说完，又连忙补了一句：「不过我跟你说，那真不能怪我！那天晚上路上车少，我开的也就是个普通速度，谁知道那段路最近装了测速「7
「测速装了半年了。」
他身後一个车友毫不留情地拆台。
加藤断转过头瞪了他一眼：「你到底是哪边的？」
「事实那边。」
车友耸了耸肩，一脸无辜。
加藤断这才把目光重新落回弥生水奈身上，上下扫了一眼，然後侧过头压低声音对桐生也哉说：「你们银行招人标准是不是卡颜值啊？不是帅哥就是美女来着。」
桐生也哉假装没听到，伸手拿起柜台上的报名表：「你也是来报名的吧？先填表，别耽误人家下班。」
加藤断这才反应过来，走到柜台另一侧，接过接待员递来的表格，低头扫了两眼。
然後又抬起头看看桐生也哉面前那张已经填了大半的表格，感慨了一句：「你动作还真快。」
「赶时间。
「」
「赶什麽时间？
，「赶回去加班。」
「这麽晚了还要加班？」
加藤断的眼睛微微睁大了一些，随即露出一个你果然还是老样子的表情：「你这家伙，从高中开始就是这样，做什麽事都带着一股赶时间的劲儿，现在进了银行，还是没变。」
桐生也哉笑了笑，没有接话，低头继续把报名表的最後几栏填完。
旁边的弥生水奈也终於把自己的那份表格填好了，跟着桐生也哉将表格交给接待员。
加藤断靠着柜台，等接待员录入信息的时候，目光在桐生也哉和弥生水奈之间来回扫了两圈，嘴角带着笑意。
「桐生，你最近在银行里混得怎麽样？上次同学聚会的时候，宫泽同学可是对你赞不绝口啊。」
「还好，就是正常的银行工作。」
「正常的银行工作？」
加藤断笑了一声：「我可听说你在银行出了大风头，有机会跟我讲讲职场上的那些事。」
「我家里情况你也知道，公司事情插不上手，去别的地方上班又没意思。」
加藤断说这话的时候语气随随便便的。
但桐生也哉听得出来，他还是想做出一番成绩的。
桐生也哉把学员卡收进钱包里，看了他一眼：「你爸那家公司，规模也不算小吧？我记得你以前说过，是做建材批发的？」
「嗯，加藤建材，做了快三十年了。」
加藤断靠在柜台边，双手插兜：「主要做关西这边的写字楼和公寓项目的建材供应，水泥、钢材、木材、瓷砖什麽的都做。」
「四五十亿营收，以前一年下来还能赚他一两个亿，这两年市场不景气，现在也就勉强混口饭吃。」
「四五十亿营收，一年赚一两个亿，放在现在这个行情里，已经不算差了。」
桐生也哉说了一句。
四五十亿的营收，体量大概是白石冷机的两倍。
也算是关西地区的中小型企业。
不过白石冷机是重资产型企业，而加藤建材是流通型企业。
两者不可一概而论。
在泡沫破裂的风险下，加藤建材更容易面临行业周期的问题。
填完表、交完费用、领了学员卡，几个人从驾校的写字楼里走出来。
加藤断刚把学员卡塞进钱包，身後一个穿着POL0衫的男人便拍了拍他的肩膀，低声说了一句什麽。
加藤断听了，先是愣了一下，然後转过头看了桐生也哉一眼，表情里带着一丝意外，随即点了点头。
他回过头，朝桐生也哉招了招手。
「桐生，你先别急着走。渡边说有点事想请教你。」
桐生也哉脚步一顿，目光越过加藤断的肩头，落在他身後那个男人身上。
那人约莫二十五六岁，身材清瘦，留着修剪得整整齐齐的短发，手腕上戴着一块百达翡丽的卡拉卓华。
他站在路灯下，脸上带着一种介於客气和紧张之间的笑容。
「你好，渡边信也。」
他主动往前走了半步，微微欠身，礼数周全，目光却在桐生也哉身上停了一瞬：「加藤刚才提到你在三菱银行，刚好我最近遇到一些银行方面的事，想来请教一下。
「」
桐生也哉看了一眼加藤断，加藤断耸了耸肩，压低声音补了一句：「他家做纤维的，在大阪也算有点名气，不过最近在融资上卡了壳，你要是方便的话，聊两句就行。」
桐生也哉收回目光，朝渡边信也笑了笑：「渡边先生客气了，请教谈不上。不过既然是加藤的朋友，方便的话可以简单聊聊。」
夜风从街口灌进来，把路边一家便利店门口的塑料招牌吹得哗啦响。
弥生水奈安静地站在桐生也哉身侧，没有插话，只是把布包的带子往肩上拢了拢，目光在几个人之间轻轻扫过。
渡边信也看了一眼四周：「这里说话不太方便，对面那家咖啡店还开着，如果不耽误你时间的话」」
桐生也哉看了一眼时间，七点多一点。
课里的加班他本来就打算回去接着做，早半个小时晚半个小时差别不大。
他侧过头看向弥生水奈，低声问了一句：「你赶时间吗？
」
弥生水奈摇了摇头。
「那可以聊一段时间。」
桐生也哉说。
一行人穿过马路，推开吃茶店那扇带着铜铃的木门。
店内不大，零星坐着两三桌客人，靠窗的位置空着。
几人在窗边坐下，店员走过来，桐生也哉点了一杯热咖啡，弥生水奈要了一杯红茶，加藤断和渡边信也各要了一杯冰水。
等店员走开後，渡边信也双手交握放在桌沿，身体微微前倾，没有绕弯子。
「桐生先生，我家的公司叫渡边纤维，做的是成衣面料和成品代工，从面料织造、染色到成衣缝制，一条线都能走完。」
他顿了顿：「客户主要是关西和中部地区的中高端服装品牌，也有部分出口到东南亚和欧美。」
「过去几年生意还可以，年营收大概在两百亿円上下，利润率不算高，但胜在稳定。」
他说到这里，目光在桌面上停了一瞬，像是在组织措辞。
「但今年年初开始，下游几个大客户的订单量明显在收缩。」
「以前一季下三次单的客户，现在改成两次，而且每次的订货量也压了不少。」
「库存开始积压，应收帐款的回款周期也在拉长。」
他抬起头，看着桐生也哉：「我父亲今年六十出头，身体不如以前了，家里的钱和关系一直是他管。」
「我去找过几家银行，对方的态度都很谨慎，有的说我们的财务报表需要调整，有的说担保物评估不够，还有的直接说要等总行批覆。」
「跑了一圈，钱没拿到，时间倒是拖了两个月。」
他靠在椅背里，轻轻呼出一口气：「所以刚好碰到桐生先生，我就想着能不能请教一下。」
「像我们这种做纤维的中小企业，眼下这个行情里，银行到底在看什麽？什麽样的融资方案更容易被接受？」
他说完这句话，便安静下来，目光落在桐生也哉脸上，像是在等待他的回答。
桐生也哉端起咖啡杯喝了一口。
两百亿营收，中高端服装代工，出口占比不小。
这个规模，说是中小型企业，绝对是渡边信也谦虚的说法。
年营收两百亿这个数字，放在制造业里，通常对应规模较大的中型企业。
甚至可能已经接近大型企业的门槛。
一般来说，这种企业都有专门的财务课长或税理士负责银行对接。
不过渡边信也刚刚接触企业事务，逮到机会就想问两句，他也能够理解。
但渡边信也所说的问题，在现在也确实存在。
下游订单收缩、库存积压、回款周期拉长—
这些信息放在一起，已经勾勒出一个相当清晰的轮廓。
这是行业周期的问题。
桐生也哉终於开口：「渡边先生，你刚才说的那些情况，订单收缩、库存积压、回款周期拉长，这三项指标，不管放到哪家银行的审查部，都会被打上黄灯。」
渡边信也点了点头，似乎早有预料。
桐生也哉继续说道：「而且，纤维行业本身有一个天然的劣势，那就是资产结构偏轻。」
「机器设备的二手残值低，库存面料又有季节性和时尚风险，银行在评估担保物的时候，对这类资产的处理折扣打得很低。」
「你刚才说去跑了几家银行，对方态度谨慎，我猜，对方应该不是直接拒绝你，而是说需要补充资料或者需要总行批覆之类的措辞？」
渡边信也的眼神微微变了一下，然後点了点头：「对，基本上都是这麽说的。」
桐生也哉笑了一下：「这在银行内部的话术里，其实就是委婉的拒绝，因为他们找不到可以接受的理由，所以只能用走流程来拖着你。」
渡边信也沉默了片刻，然後低声问了一句：「那————是不是真的没有银行愿意给我们贷款了？」
桐生也哉没有立刻回答。
他在整理着措辞。
但也就在这一刻，他的眼前弹出了一块半透明的界面。
【新的人生选项已触发】
【渡边信也的困境，表面上是融资受阻，实则折射出泡沫破裂後关西制造业普遍面临的结构性危机。】
【以你对经济大势的前瞻判断，以及手中握有的人脉资源与信息渠道，完全可以在渡边纤维的身上看到更辽阔的天地。】
【此刻，你有三个选择：】
【分叉一：给出常规建议，从银行业务角度出发，建议渡边信也调整财务报表、优化担保结构，走正常的融资申请通道。】
（难度：★）
【分叉二：建议转型路径，指出纤维行业的产能过剩与出口波动风险，建议渡边信也趁行业低谷期，转向高附加值或内需稳定的业务线，争取政府扶持资金。】
（难度：★★★）
【分叉三：以银行人的视角，提出一整套企业重组的结构性方案，利用宫泽集团的产业资源与东整会的信息网络，将渡边纤维的产能与关西地区正在萎缩的纤维产业进行整合，完成一次产业链级的深度布局。】
（难度：★★★★★）
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桐生也哉早就知道这一点。
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这所学校的偏差值在70左右，是当之无愧的S级升学名校。
更关键的一点，这所学校是一所私立学校。
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桐生也哉还记得当年交的学费，入学金28万日元，年度学费为58万日元。
光是第一年开支就在八十多万日元，绝对是一般家庭负担不起的。
所以他的同学都是宫泽惠子和加藤断这种家境，也就很正常了。
「真是你啊！」
加藤断大步走到柜台前，上下打量了他一眼，目光随即落到柜台旁的弥生水奈身上，然後表情微妙地顿了一下：「哦————这位是？」
「关系很好的同事，一起来报名学车。」
桐生也哉语气自然。
加藤断哦了一声，尾音拖得有点长，然後用一种我懂的表情点了点头，却也没有多问。
他身後那三个男人也陆续跟了进来，其中一个拍了拍加藤断的肩膀，笑着说：「加藤，你熟人？」
「我高中同学，桐生也哉，现在在三菱银行上班。」
话音落下，三个男人脸上多了一丝尊敬。
能在三菱银行上班的人，那可不一般。
加藤断侧过身，朝三人抬了抬下巴：「这几个是车友，一起跑赛道认识的。」
桐生也哉朝他们微微点头致意，然後目光落回加藤断脸上，带着一点好奇：「赛车————额，那你们也是来报名学车的？」
加藤断的笑容僵了一瞬，随即挠了挠後脑勺，露出一个有些尴尬的表情。
「呃————这个嘛————」
他乾咳了一声，声音放低了一些，像是怕被旁边那三个车友听见似的：「前段时间在阪神高速上跑了一圈，超速被拍了，驾照被吊销了三个月，刚到期，来重新报名学车。」
他说完，又连忙补了一句：「不过我跟你说，那真不能怪我！那天晚上路上车少，我开的也就是个普通速度，谁知道那段路最近装了测速「7
「测速装了半年了。」
他身後一个车友毫不留情地拆台。
加藤断转过头瞪了他一眼：「你到底是哪边的？」
「事实那边。」
车友耸了耸肩，一脸无辜。
加藤断这才把目光重新落回弥生水奈身上，上下扫了一眼，然後侧过头压低声音对桐生也哉说：「你们银行招人标准是不是卡颜值啊？不是帅哥就是美女来着。」
桐生也哉假装没听到，伸手拿起柜台上的报名表：「你也是来报名的吧？先填表，别耽误人家下班。」
加藤断这才反应过来，走到柜台另一侧，接过接待员递来的表格，低头扫了两眼。
然後又抬起头看看桐生也哉面前那张已经填了大半的表格，感慨了一句：「你动作还真快。」
「赶时间。
「」
「赶什麽时间？
，「赶回去加班。」
「这麽晚了还要加班？」
加藤断的眼睛微微睁大了一些，随即露出一个你果然还是老样子的表情：「你这家伙，从高中开始就是这样，做什麽事都带着一股赶时间的劲儿，现在进了银行，还是没变。」
桐生也哉笑了笑，没有接话，低头继续把报名表的最後几栏填完。
旁边的弥生水奈也终於把自己的那份表格填好了，跟着桐生也哉将表格交给接待员。
加藤断靠着柜台，等接待员录入信息的时候，目光在桐生也哉和弥生水奈之间来回扫了两圈，嘴角带着笑意。
「桐生，你最近在银行里混得怎麽样？上次同学聚会的时候，宫泽同学可是对你赞不绝口啊。」
「还好，就是正常的银行工作。」
「正常的银行工作？」
加藤断笑了一声：「我可听说你在银行出了大风头，有机会跟我讲讲职场上的那些事。」
「我家里情况你也知道，公司事情插不上手，去别的地方上班又没意思。」
加藤断说这话的时候语气随随便便的。
但桐生也哉听得出来，他还是想做出一番成绩的。
桐生也哉把学员卡收进钱包里，看了他一眼：「你爸那家公司，规模也不算小吧？我记得你以前说过，是做建材批发的？」
「嗯，加藤建材，做了快三十年了。」
加藤断靠在柜台边，双手插兜：「主要做关西这边的写字楼和公寓项目的建材供应，水泥、钢材、木材、瓷砖什麽的都做。」
「四五十亿营收，以前一年下来还能赚他一两个亿，这两年市场不景气，现在也就勉强混口饭吃。」
「四五十亿营收，一年赚一两个亿，放在现在这个行情里，已经不算差了。」
桐生也哉说了一句。
四五十亿的营收，体量大概是白石冷机的两倍。
也算是关西地区的中小型企业。
不过白石冷机是重资产型企业，而加藤建材是流通型企业。
两者不可一概而论。
在泡沫破裂的风险下，加藤建材更容易面临行业周期的问题。
填完表、交完费用、领了学员卡，几个人从驾校的写字楼里走出来。
加藤断刚把学员卡塞进钱包，身後一个穿着POL0衫的男人便拍了拍他的肩膀，低声说了一句什麽。
加藤断听了，先是愣了一下，然後转过头看了桐生也哉一眼，表情里带着一丝意外，随即点了点头。
他回过头，朝桐生也哉招了招手。
「桐生，你先别急着走。渡边说有点事想请教你。」
桐生也哉脚步一顿，目光越过加藤断的肩头，落在他身後那个男人身上。
那人约莫二十五六岁，身材清瘦，留着修剪得整整齐齐的短发，手腕上戴着一块百达翡丽的卡拉卓华。
他站在路灯下，脸上带着一种介於客气和紧张之间的笑容。
「你好，渡边信也。」
他主动往前走了半步，微微欠身，礼数周全，目光却在桐生也哉身上停了一瞬：「加藤刚才提到你在三菱银行，刚好我最近遇到一些银行方面的事，想来请教一下。
「」
桐生也哉看了一眼加藤断，加藤断耸了耸肩，压低声音补了一句：「他家做纤维的，在大阪也算有点名气，不过最近在融资上卡了壳，你要是方便的话，聊两句就行。」
桐生也哉收回目光，朝渡边信也笑了笑：「渡边先生客气了，请教谈不上。不过既然是加藤的朋友，方便的话可以简单聊聊。」
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弥生水奈安静地站在桐生也哉身侧，没有插话，只是把布包的带子往肩上拢了拢，目光在几个人之间轻轻扫过。
渡边信也看了一眼四周：「这里说话不太方便，对面那家咖啡店还开着，如果不耽误你时间的话」」
桐生也哉看了一眼时间，七点多一点。
课里的加班他本来就打算回去接着做，早半个小时晚半个小时差别不大。
他侧过头看向弥生水奈，低声问了一句：「你赶时间吗？
」
弥生水奈摇了摇头。
「那可以聊一段时间。」
桐生也哉说。
一行人穿过马路，推开吃茶店那扇带着铜铃的木门。
店内不大，零星坐着两三桌客人，靠窗的位置空着。
几人在窗边坐下，店员走过来，桐生也哉点了一杯热咖啡，弥生水奈要了一杯红茶，加藤断和渡边信也各要了一杯冰水。
等店员走开後，渡边信也双手交握放在桌沿，身体微微前倾，没有绕弯子。
「桐生先生，我家的公司叫渡边纤维，做的是成衣面料和成品代工，从面料织造、染色到成衣缝制，一条线都能走完。」
他顿了顿：「客户主要是关西和中部地区的中高端服装品牌，也有部分出口到东南亚和欧美。」
「过去几年生意还可以，年营收大概在两百亿円上下，利润率不算高，但胜在稳定。」
他说到这里，目光在桌面上停了一瞬，像是在组织措辞。
「但今年年初开始，下游几个大客户的订单量明显在收缩。」
「以前一季下三次单的客户，现在改成两次，而且每次的订货量也压了不少。」
「库存开始积压，应收帐款的回款周期也在拉长。」
他抬起头，看着桐生也哉：「我父亲今年六十出头，身体不如以前了，家里的钱和关系一直是他管。」
「我去找过几家银行，对方的态度都很谨慎，有的说我们的财务报表需要调整，有的说担保物评估不够，还有的直接说要等总行批覆。」
「跑了一圈，钱没拿到，时间倒是拖了两个月。」
他靠在椅背里，轻轻呼出一口气：「所以刚好碰到桐生先生，我就想着能不能请教一下。」
「像我们这种做纤维的中小企业，眼下这个行情里，银行到底在看什麽？什麽样的融资方案更容易被接受？」
他说完这句话，便安静下来，目光落在桐生也哉脸上，像是在等待他的回答。
桐生也哉端起咖啡杯喝了一口。
两百亿营收，中高端服装代工，出口占比不小。
这个规模，说是中小型企业，绝对是渡边信也谦虚的说法。
年营收两百亿这个数字，放在制造业里，通常对应规模较大的中型企业。
甚至可能已经接近大型企业的门槛。
一般来说，这种企业都有专门的财务课长或税理士负责银行对接。
不过渡边信也刚刚接触企业事务，逮到机会就想问两句，他也能够理解。
但渡边信也所说的问题，在现在也确实存在。
下游订单收缩、库存积压、回款周期拉长—
这些信息放在一起，已经勾勒出一个相当清晰的轮廓。
这是行业周期的问题。
桐生也哉终於开口：「渡边先生，你刚才说的那些情况，订单收缩、库存积压、回款周期拉长，这三项指标，不管放到哪家银行的审查部，都会被打上黄灯。」
渡边信也点了点头，似乎早有预料。
桐生也哉继续说道：「而且，纤维行业本身有一个天然的劣势，那就是资产结构偏轻。」
「机器设备的二手残值低，库存面料又有季节性和时尚风险，银行在评估担保物的时候，对这类资产的处理折扣打得很低。」
「你刚才说去跑了几家银行，对方态度谨慎，我猜，对方应该不是直接拒绝你，而是说需要补充资料或者需要总行批覆之类的措辞？」
渡边信也的眼神微微变了一下，然後点了点头：「对，基本上都是这麽说的。」
桐生也哉笑了一下：「这在银行内部的话术里，其实就是委婉的拒绝，因为他们找不到可以接受的理由，所以只能用走流程来拖着你。」
渡边信也沉默了片刻，然後低声问了一句：「那————是不是真的没有银行愿意给我们贷款了？」
桐生也哉没有立刻回答。
他在整理着措辞。
但也就在这一刻，他的眼前弹出了一块半透明的界面。
【新的人生选项已触发】
【渡边信也的困境，表面上是融资受阻，实则折射出泡沫破裂後关西制造业普遍面临的结构性危机。】
【以你对经济大势的前瞻判断，以及手中握有的人脉资源与信息渠道，完全可以在渡边纤维的身上看到更辽阔的天地。】
【此刻，你有三个选择：】
【分叉一：给出常规建议，从银行业务角度出发，建议渡边信也调整财务报表、优化担保结构，走正常的融资申请通道。】
（难度：★）
【分叉二：建议转型路径，指出纤维行业的产能过剩与出口波动风险，建议渡边信也趁行业低谷期，转向高附加值或内需稳定的业务线，争取政府扶持资金。】
（难度：★★★）
【分叉三：以银行人的视角，提出一整套企业重组的结构性方案，利用宫泽集团的产业资源与东整会的信息网络，将渡边纤维的产能与关西地区正在萎缩的纤维产业进行整合，完成一次产业链级的深度布局。】
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